【當鋪借款地雷2】當鋪專營小額短期周轉，大額資金難借、利息高

月息 2.5% 等於年化約 30%；若再加倉棧或續當成本，長期總支出遠高於本利攤還的融資方案。

多數當鋪以物估值且偏小額放款；要一次拿到 50 萬以上較難，且利息負擔沉重。

可行。只要有穩定收入與基本信用條件，仍可依需求核貸，並利用較長期數分攤壓力。

臨時周轉找當鋪很快，但若是 30～50 萬以上、需分年攤還的中長期資金，當鋪的利率結構與續當成本，常讓總支出越滾越高。

禾基好貸用實務案例與對照表，說清楚當鋪 vs 合法融資的本質差異，幫你選擇對的資金管道。

▋重點1：當鋪本質是小額、短期周轉途徑

從營運模式與經營重點來看，當鋪並不是設計來提供高額或長期資金週轉的機構。

其獲利多來自大量小額典當與快速流轉，例如手機、金飾、筆電、小家電、機車、汽車、名牌包等；平均放款金額常落在 1～20 萬元之間。

若需求是 50 萬、70 萬甚至更高，當鋪以物估價的模式與費率結構，通常不是最合適的方案。

在當鋪借款，除每月合法利率上限 2.5%（年化約 30%），典當保管尚可能收取最高 5% 的倉棧費。若週轉期拉長、反覆續當，總成本遠高於銀行信用貸款或合法融資企業，僅略低於非法高利貸。

因此當鋪較適合短期救急；若為中長期資金，應評估本利攤還的方案以降低月付與總利息。

吳小姐的孩子住院手術，合計需 50 萬。以家用汽車向當鋪詢問：車市值約 60 萬，但免留車僅借 40 萬，每月利息 1 萬，期滿需一次清償本金，否則續當並產生新費用。

評估後她改用合法融資企業方案，核貸 50 萬、分 60 期本利攤還，免留車、利率更低，月付可控，財務壓力顯著下降。

提示：若你的需求是 30～50 萬以上、且希望分年償還，建議優先評估合法融資或銀行方案。

Q1：當鋪月息 2.5% 看起來不高，為什麼不建議長期借？

月息 2.5% 等於年化約 30%，若再加倉棧或續當成本，長期總支出遠高於本利攤還的融資方案。

Q2：急用 50 萬以上，當鋪可以一次借到嗎？

多數當鋪以物估值，且偏向小額放款；要一次拿到 50 萬以上較難，且利息負擔沉重。

Q3：當鋪提前還款會退息嗎？

視契約而定。若採預扣息或整期計息，通常不退息；請於簽約前確認。

Q4：合法融資企業核貸前會收費嗎？

不會。核貸前不收費；核貸後費用與年化總成本透明揭示，並白紙黑字寫入契約。

Q5：收入不高也能申請合法融資嗎？

可行。只要有穩定收入與基本信用條件，仍可依需求核貸，且可選擇較長期數分攤壓力。