【當鋪借款地雷3】借款發生糾紛，才知道管理單位沒有金融專業！

許多民眾誤以為當鋪和銀行、融資公司一樣屬於金融體系，發生糾紛時能向金管會或金融評議中心申訴；但其實當鋪並非金融機構，主管單位是地方警察局與縣市政府，並不在《金融消費者保護法》規範內。

這代表一旦出現收費或合約爭議，無法走金融評議流程，往往必須報警或自行訴訟。

禾基好貸將說明：當鋪的監理體系、常見糾紛與舉證難點、實際案例、蒐證與申訴步驟，以及合法融資企業在合約與費用透明、申訴保障上的差異，協助你在需要資金時，作出更安全的選擇。

▋重點1：當鋪不是金融機構，法律監管體系完全不同

許多民眾誤以為當鋪與銀行、融資公司同樣受到金管會監督，事實上，當鋪是依《當舖業法》設立，主管單位為地方警察局或縣市政府，並不屬於金融體系。

這意味著：

換句話說，當鋪若出現亂收費、毀損抵押品、未依約退還等爭議，借款人無法透過金融系統內的申訴機制維權，只能報警或聘請律師進行民事訴訟。

當鋪常見的爭議包括：

王先生因病休養需生活費，將結婚金飾拿到當鋪借款 5 萬元，當票載明月息 2.5%、倉棧費 250 元，皆符合法規。三個月後他準備贖回時，業者卻臨時告知需支付「設定解除費」3,000 元。

他向金管會求助卻被告知當鋪不在監管範圍內，最後只能自掏腰包取回典當物。由於沒有書面證據，王先生無法舉證業者違法，只能忍痛自行吸收損失。

若遇不合理收費或處理爭議，可採以下步驟：

須注意的是，這些流程耗時且需自行負擔舉證責任，因此借款前應確保有正式合約、書面條件，避免口頭承諾。

Q1：當鋪發生糾紛可以找金管會嗎？

不行。當鋪非金融機構，由地方警察局與縣市主管機關管理，不在金管會管轄範圍。

Q2：申訴流程會很久嗎？

地方機關無統一處理時效，依各縣市情況不同；若涉及民事爭議，仍須自行聘請律師。

Q3：如果當鋪收取高於法定上限的利息可以怎麼辦？

可向警察機關報案，依《刑法》高利貸條款追究，或向地方法院聲請返還不當得利。

Q4：如何避免當鋪糾紛？

借款前要求完整合約、列明費用與利率、保留收據；不要接受口頭承諾。

Q5：合法融資企業有什麼保障？

核貸前不收費、費用揭露透明、合約符合法令，且可受金管會監管與金融評議機制保障。