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禾基好貸
2025-04-07
二胎房好貸
作者：禾基好貸
目錄
▋ 重點1：什麼情況下，當鋪會要求抵押品「過戶」？
部分當鋪在辦理汽車或機車典當借款時，會要求將車輛過戶到業者或第三人名下。
這種情形，常見於：
- 借款金額較高，當鋪評估風險過高。
- 當鋪認為動保設定不保險，想直接取得物權保障。
以上兩種做法，都違背正常典當借貸的處理方式，將使得借款人處於弱勢地位，造成權益損失。
▋ 重點2：以為是辦理借款，實際上卻變成低價轉讓
當鋪借貸的金額，通常遠低於抵押品本身的實際價值，因此有當鋪居心不良，藉口要求不知情借款人將抵押品過戶，後續再轉賣，牟取不法利益。
如果向當鋪借貸，對方提出當汽車等動產過戶要求，請保持警覺心，因為過戶給當鋪或其指定人員後：
- 車輛不再屬於原車主本人。
- 即使按期繳款，仍可能無法拿回登記權利。
- 倘若對方惡意處分車輛，如轉售、報廢、設定擔保，原車主幾乎無法主張擁有權。
上述情形已不是典型借款行為，而是資產低價轉移、讓渡，借款民眾很有可能投訴無門，難以取回抵押品。
▋ 重點3：抵押品過戶，借款人面臨3大風險
風險1：當鋪要求過戶，超出借貸關係範圍
借貸本質上，應該是保留資產所有權，由債務人履行還款義務，並以抵押設定保障債權。但過戶行為等同讓渡所有權，對借款人而言，風險遠高於單純設定抵押。
風險2：缺乏資金＋知識不足，借款人處於極度弱勢
在需錢孔急時的壓力之下，借款人通常缺乏談判空間與法律知識，當鋪提出過戶條件時，多數人礙於急於取得現金，可能選擇無奈接受。
風險3：若當鋪惡意處分資產，借款人可能兩頭空
如果車輛已合法過戶給業者或第三人，即使後續有完整還款紀錄，也難以證明所有權仍屬於原借款人。對方若轉售或報廢，借款人可能無法追回資產，甚至仍需償還約定利息與費用。
▋ 重點4：實際案例－借10萬要求車輛過戶，還款後拿不回
華先生急需10萬元，沒有確認清楚合法立案與否、網路評價等資訊，隨機找到當舖，典當汽車借款，為求低利率，他選擇留車方案，改騎機車通勤。
估價後，業者表示可以提供華先生需要的資金，但需先將車過戶給指定的第三人名下，才能放款，口頭約定「還清款項就過戶回來」。
華先生首次貸款應急，對於相關資訊並不清楚，也不知道當票上面需要註記那些資訊，只知道每月必須準時還款，若拖欠有可能導致車輛被拖走。
他在第六個月時領到公司獎金，到當鋪告知要清償本金，對方卻拒絕將車輛過戶回來，還捏造事實，宣稱車輛過戶是華先生與第三人的私下往來，與當鋪無涉。
這時他才知道，原來將車輛過戶給第三人，是不法業者製造「斷點」卸責的行為。而且車子已經被賣給不知情民眾，華先生等於用10萬元的低價賣掉車子，還賠掉過程中償還的利息。
華先生報警處理，可是因雙方無書面契約，難有證據證明對方不法行為，且車輛已合法完成過戶又出售，要追回曠日廢時，必須歷經官司訴訟。每天為生活焦頭爛額的他，無心也沒有本錢長期纏訟，只能自認倒楣。
▋ 重點5：當鋪要求抵押品過戶，風險一次看清
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風險類型 |
說明 |
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所有權消失 |
車輛過戶後，你不再具法律上的所有權 |
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訴訟難度高 |
無契約或約定，主張財產歸還難以舉證 |
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二度轉手 |
對方若再轉賣或典當，你無法阻止或追回 |
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稅賦與責任 |
車禍、違規、稅費等責任歸屬混淆，後患無窮 |
▋ 重點6：合法融資企業如何保障資產歸屬權？
合法融資公司辦理汽車貸款時，強調「設定不移轉」，保障借款人資產權利：
- 以「動產擔保登記」作為保障，不干涉車輛使用權。
- 貸款合約完整規範本金、利率、清償等條件。
- 合約一式兩份，白紙黑字保障借款人所有權。
這種制度化、合約化的借貸機制，才是合理的資金周轉管道。
