在資金吃緊、信用條件不足、又急需用錢的情況下，許多人會被「簽個本票、馬上放款」「不用審核、只要簽名」這類話術吸引，選擇向日日會或民間金主借款。
看似簡單快速，實際上，本票一旦落入不當業者手中，就是具備法律強制力的追債工具，一步走錯，可能從短期週轉，變成多年還不完的債務枷鎖。
相較於這種高風險模式，合法融資企業如禾基好貸，與正規金融機構的借貸流程，包含清楚的契約條款、合乎法規的利率上限與票據使用規範，不會要求簽署與實際借款嚴重不符的本票，也不會以留白本票、恐嚇方式追債。了解本票的法律效力與常見濫用手法，是避免落入日日會借款黑洞的關鍵一步。
禾基好貸從六大重點說明：為何日日會金主堅持要求簽本票、本票實際有多大的法律效力、常見操作手法與真實案例風險，以及已簽本票或遭威脅時的實務因應方向，協助你在面對快速放款誘因時做出更安全的選擇。
▋重點1：為什麼日日會金主要借款人簽本票？
在日日會借貸模式中，「簽本票」是金主確保能快速討回款項的主要手段。金主常說：「只是簽好作為流程之一，不會真的用」，讓借款人放下戒心。
但事實上，只要有一期延遲繳款，本票立刻成為金主追債的奪命武器。更嚴重的是，日日會要求簽的本票金額，往往高於實際借款，例如借3萬卻簽6萬，甚至10萬，讓違約後的債務瞬間倍增。
日日會的借款人，如果要證明本票非出自於自願簽署、金額與條件不實，需要經由法律程序爭取，不僅曠日廢時，對借款人而言，通常也是沉重、無法承擔的財務負擔。
▋重點2：本票的法律效力是什麼？
根據票據相關法令，本票是一種無條件支付承諾的票據。只要填妥金額與到期日等必要內容，持票人即可向法院申請本票裁定，進入強制執行程序。
- 不需經過冗長訴訟程序：本票裁定程序相對快速。
- 法院得核准強制執行：可透過扣押薪水、存款、動產、不動產等方式取得款項。
- 借款人若不同意金額或內容：需自行提起異議或相關訴訟，費時、耗費金錢且舉證門檻不低。
也就是說，一張看似只是「流程」的本票，一旦成立，就可能讓金主在法律上握有強力武器，對借款人極為不利。
▋重點3：簽下本票給日日會可能的後果是？
- 債務金額被放大：本票金額遠高於實際借款，違約後債務不是你實際拿到的那筆錢，而是本票金額加上利息與費用，可能瞬間變成2至3倍。
- 被強制執行的風險：本票裁定成立後，薪水、帳戶、財產都有可能被扣押或查封，直接影響生活與工作。
- 陷入借新還舊循環：原本只是短期週轉，卻因本票壓力被迫不斷續借、洗會，成為長期債務奴隸。
▋重點4：真實案例－借3萬還不出，被裁定還9萬外加利息！
阿華（化名）的故事：
- 阿華臨時需要一筆錢付租屋押金，但工廠作業員工作不穩定、年資短、領現金、沒有足夠抵押品，銀行不願意承做貸款。
- 透過熟人介紹，他向日日會借3萬元。簽約時，金主要求他簽一張9萬元本票，聲稱只是「流程所需」，避免借款人賴帳。
- 阿華生活拮据，雖然一開始每天還款1,000元，但遇到大筆開銷就付不出來，只好靠「洗會」一借再借，實拿金額愈來愈少。
- 後來工廠裁員，他失去收入，短暫延遲還款，金主隨即拿本票向法院申請裁定，一次要求清償9萬元並加計利息，法院很快核准。
結果是：阿華背上遠高於原本借款的債務，面臨強制執行壓力，經濟與信用狀況全面惡化，更難從困境翻身。
這個案例說明，一開始以為只是借3萬救急，但真正決定命運的，是那張9萬元本票。
▋重點5：日日會借款對本票的常見操作手法是？
- 要求簽署遠高於實際借款額的本票，放大違約後的追討空間。
- 在本票上預留空白欄位，由金主事後自行填寫金額或到期日。
- 搭配金額極高的違約金或不合理費用條款。
- 以「流程需要」「保障彼此」等話術降低戒心，不清楚說明法律效果。
- 部分情況結合恐嚇、跟監或暴力手段，加深心理壓力，迫使借款人就範。
▋重點6：如何避免成為被強逼簽署本票的受害者？
- 拒簽與實際借款不符的本票：金額必須與實際借款一致，條件具體清楚。
- 絕對不要簽留白本票：金額、到期日、收款人欄位未填寫完整時，不應簽名。
- 保留所有證據：包含轉帳紀錄、對話紀錄、收據與契約內容，作為日後舉證基礎。
- 優先選擇合法借貸管道：銀行與政府立案合法融資企業（如禾基好貸）有明確利率上限與契約規範，不會要求簽不合理本票或以暴力追收。
- 遇到威脅時優先顧及人身安全：如有恐嚇、拘禁等情況，應立即報警並尋求協助。
- 已簽本票者儘速尋求專業協助：可洽詢律師或法律扶助機構，評估是否聲請本票債權不存在、主張顯失公平或其他救濟。
若你已陷入高利或本票壓力中，千萬不要再透過日日會「洗會」續借來遮掩問題，應盡早與合法機構與專業律師討論整合方案。
▋常見問題（FAQ）
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Q1：已經在日日會借款時簽了高額本票，還算合法嗎？
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A：若本票金額遠高於實際借款，搭配違法高利、恐嚇或不實說明，可能涉及顯失公平或違反強行法令。實務上本票仍可能被拿來聲請裁定與執行，因此風險非常高。
建議盡速蒐證（對話紀錄、匯款紀錄、借款明細）並請律師或法律扶助機構評估，是否聲請本票債權不存在或主張全部或部分無效。
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Q2：本票上有留白欄位（金額或到期日未填），對我有什麼風險？
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A：留白本票最大的風險，就是持票人可事後自行填寫不利於你的內容，再向法院聲請本票裁定。原則上絕對不要簽留白本票，如已簽署，務必保全證據並儘速尋求法律專業協助。
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Q3：金主說「不還款就拿本票告你、扣薪水」，是真的做得到嗎？
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A：是的。當本票形式要件完備時，持票人可以聲請本票裁定並進入強制執行程序，包含扣薪、凍結帳戶及查封財產。因此不要輕忽本票法律效力，也不要在不了解內容下隨意簽名。
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Q4：遇到對方逼簽本票或用本票威脅，我可以怎麼處理？
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A：你可以拒絕簽署並立即中止談判，必要時錄音或錄影存證。如已遭到威脅、跟監或限制行動，應優先確保人身安全並報警協助。已簽本票者，應儘速諮詢律師，評估提起本票債權異議之訴或其他救濟程序。
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Q5：想整合高利負債，改成合法貸款，會不會被本票影響？
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A：是否能整合，端看本票及債權關係是否合法、是否有足夠證據支持。若能證明存在高利或不當條件，部分本票債務有機會在法律途徑中被調整或爭議處理。
建議向合法融資企業或金融機構諮詢時，如實說明本票與債務狀況，並與律師搭配規劃解決方案。
