▋重點1：核貸關鍵－申請人與抵押品條件

核貸與否，核心取決於申請人的信用紀錄、收入穩定性、負債比，以及抵押品（房屋、土地、車輛等）的價值與權利狀態。

正確的審核能同時兼顧借款人償付能力與放款機構風險控制，達成雙方可持續的資金融通。

▋重點2：很多人不知道，「保證過件」其實是違法承諾

見到此類字眼，務必檢查對方是否為政府立案合法業者，並確認其角色並非放款決策者，以免落入不實廣告或違法行為。

▋重點3：「保證過件」的底層邏輯，不是為了讓你取得資金

• 先蒐集個資與財務資料，解除你戒心。
• 以「條件需優化」為由拖延，改推高息商品或小額周轉。
• 最後以「手續費」「諮詢費」收費了事，未見實際核貸。

▋重點4：小心詐騙集團喬裝代辦業者，害你變成警示戶

常見手法包含索取存摺、金融卡、自然人憑證，或要求以你的名義開戶，再引導他人匯入資金並由車手提領。最終帳戶被凍結且列為警示戶，往後信用與申貸全面受阻，並可能衍生法律責任。

▋重點5：正規貸款流程，需要經過審核與評估

1. 諮詢與資料彙整：先行評估需求、風險與可行商品。
2. 信用與資產審核：檢視聯徵、收入、負債、抵押品價值與權狀。
3. 核准與簽約：利率、費用、期數於契約中明列，不得事後加價。
4. 撥款與收據：入帳後提供明細與正式單據。

▋重點6：案例分享－小黃司機被「保證過件」騙處理費，還導致聯徵多查

林先生為計程車司機，車輛維修急需資金，網上找到代辦，對方聲稱「一定拿到錢」，並先收取 3,000 元「諮詢處理費」。兩週後以「條件不符」推託且人員失聯。事後他發現短期內已被多次送件查詢，造成聯徵多查，短期幾乎無法再申貸，既損失費用又影響信用。

▋重點7：申辦貸款，3大安全守則

• 避免聽信話術：出現「保證過件」「五分鐘核貸」等字眼，立刻提高警戒。
• 選擇合法機構：確認政府立案、有實體據點與完整聯絡方式。
• 保護個資：在確認合法前，不提供存摺、金融卡、憑證與身分證正本。