申辦貸款時，若有人要求你在核貸、撥款前先簽本票，務必提高警覺。
本票具有強制執行力，一旦落入不當業者手中，可能成為索價、恐嚇或轉售的工具；更嚴重者，貸款沒拿到，反被提告、財務壓力雪上加霜。
本文以六大重點與真實案例，拆解代辦常見風險，並說明合法融資企業的合規做法，協助你正確認識貸款過程中，使用本票的正確方式，遠離陷阱。
▋重點1：代辦不是金融機構，卻要求申請人簽本票？
當資金吃緊想申辦貸款，若代辦業者在確認過件前就要求你「先簽一張本票」，務必提高警覺。很多民眾誤以為這只是流程之一，卻不知道本票屬有強制執行名義的法律票據，持票債權人可向法院聲請本票裁定，免經訴訟即進入強制執行程序。
部分代辦甚至要求簽「金額、日期空白」的本票，使自己成為債權人，之後以各種名目要求付款。多數代辦並非銀行或融資機構，亦非出資方，卻持有申請人本票，此一安排欠缺合理性與監督，讓申請人處於極大劣勢。
▋重點2：簽下本票，不代表貸款資金一定會核發
常見話術如「先簽流程比較快」「簽本票才有特殊方案」「這是內部保障」。實務上，代辦送件仍需銀行或合法融資企業審核，不是憑一張本票就能保證核貸。
此時申請人往往已支付「諮詢費」「申請費」「急件費」等，若契約未約定「未核貸不收代辦費」，或明確退費條款，將承擔高風險；就算想中途撤件，對方也可能拿本票施壓要求付款，案例屢見不鮮。
▋重點3：本票可能淪為高利金主收款工具
部分代辦表面協助申請人申辦銀行貸款，幕後卻與高利金主合作：先收取高額手續費，若條件不佳又急需資金，便誘導改辦高利借款；一旦還款延遲或無力支付，申辦時簽下的本票就成了催討高額利息、違約金的依據，使原已脆弱的財務狀況惡化。
▋重點4：撥款前簽本票，不屬於正規貸款流程一環
合規流程通常是在核貸確定、簽署正式契約時，才會連同票據與擔保文件一併辦理，且條件、金額、用途清楚註記。有些代辦卻在核貸前要求簽下「用途、金額不明」的本票，甚至留白，使其可任意主張，風險極高。
▋重點5：真實案例－工程師為貸30萬簽下空白本票，險些被提告
許姓工程師因信用卡遲繳造成輕微瑕疵，無法直接向銀行申貸，遂找代辦協助。對方自稱「內部通道」「限量優惠」，要求先付諮詢費並簽空白本票「卡位」。
數週後仍未核貸，許先生要求撤件與退款，對方不僅拒絕，還威脅「申貸後不可撤件」，並持本票聲請裁定，企圖強制收款。
所幸在律師與家人協助下，成功主張該票據無效而解套；否則不但貸不到款，還要背負額外債務。
▋重點6：合法融資企業，也會使用本票，但合法性與方式完全不同
合法融資企業作法
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本票屬於正式借貸契約之一部分，不得單獨留白簽發。
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本票上明確載明金額、到期/條件、債權人資訊，並與契約條款相互對應。
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全程於合規程序中辦理，並留存對應文件與說明。
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公司為政府立案，受法規與主管機關監理。
劣質代辦業者作法
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非出資單位，卻收受申請人本票成為債權人。
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本票留白或條件模糊，缺乏正規契約佐證。
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藉本票收取不當費用、施壓，甚至轉售予第三方。
▋總結：申辦貸款，請務必慎選業者
在貸款流程中，「簽署本票」並非小事。向銀行或合法融資企業申貸時，應清楚了解票據用途、金額與權利義務；核貸前被要求簽本票，或先行付款，風險極高，應立即停下來確認流程與合法性。
選擇政府立案、流程透明、核貸前不收費、條款白紙黑字載明的合法單位，才能有效保護自身權益。
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▋常見問題（FAQ）
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Q1：核貸前要求簽本票，正常嗎？
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不屬於正規流程。一般於核貸確定、簽正式契約時，才會在合規文件中一併辦理票據；核貸前要求簽本票（尤其留白）風險極高。
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Q2：代辦說不簽本票就無法「卡位」，怎麼辦？
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拒絕並要求以書面提供流程、費用明細、退費與撤件條款；若仍堅持先簽或先收費，建議停止往來並保留證據。
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Q3：我已經簽了空白本票，還能補救嗎？
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立即蒐證並尋求專業法律協助，盡速釐清票據效力與可行處置；同時停止提供更多個資與款項。
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Q4：合法融資企業為何也會用到本票？
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本票是在合規的借貸契約中作為履約保障工具之一，金額、條件、債權人資訊皆明載，且不得留白；也不會作為收取不當費用的手段。
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Q5：怎麼挑選可信賴的申辦單位？
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確認是否政府立案、有實體辦公室、提供書面費用與年化總成本、核貸前不收費、清楚揭露攤還方式與每期金額。
