面對形形色色的「低利率」「內部管道」宣稱，選對合法、安全的申辦管道才是關鍵。
禾基好貸為政府立案之合法融資企業，核貸前不收任何費用、所有費用與年化總成本（含手續費）透明揭示，並由專人清楚說明攤還方式與每期實際繳款金額，避免你落入不合理收費與話術陷阱。
本文以七大重點拆解代辦常見風險，並提供實務判斷原則，協助你安全申辦、遠離利率與費用的雙重陷阱。
▋重點1：誘人低利率，本質是包裝行銷話術
部分素質不良的貸款代辦業者，常在廣告中主打「超低利率」，甚至聲稱比銀行還便宜（如年利率2％），目的在於吸引申貸者主動聯絡。
實務上，這類「超低利率」多半只是話術；在取得申請人資料後，便以「信用不佳、條件不足」為由改推其他方案，甚至要求加收高額費用，或誘導辦理民間高利貸，由代辦或其金主賺取不符合法規的利息。
▋重點2：超低利率之下，暗藏不合理手續費
「低利貸款」包裝背後，常夾帶各種名目的高額手續費（諮詢費、顧問費、設定費、急件費…）。
例如貸30萬元，表面年利率5％，實際卻先自款項中扣除「代辦費5萬」「行政處理費1萬」「契約保證金1萬」，實拿23萬，等同抽成23％。若不把這些費用納入總費用年百分率（APR）計算，就會誤判實際成本。
▋重點3：攤還方式暗藏陷阱，讓你越還越累
常見話術為「前若干期只繳利息」。若未清楚揭示本金開始攤還後的實際月付，當只繳息期滿，月繳會大幅上升，導致資金壓力暴增，被迫以更差條件增貸週轉，形成長期利滾利。
▋重點4：利率混淆，年化總成本未清楚揭示
合法金融機構核貸時，依法須揭示年利率並包含費用；但劣質代辦僅標示「月利率」「優惠利率」，不揭露年化總成本。
若把申辦費、手續費、急件費等加總換算，常超過法定範圍，實際成本遠高於表面利率。
▋重點5：申貸失敗照樣收費，無退款保障
不少代辦在初期即要求繳費，卻無退費機制；即使未核准也不退。且常為求過件，一次送多家銀行，造成聯徵多查，短期更難再申貸，形成「費用損失＋信用受損」雙重打擊，甚至被封鎖求助無門。
▋重點6：案例分享－早餐店老闆娘申貸30萬，費用被收20％
張太太急需更換冷凍設備，透過廣告洽詢自稱「有內部管道」的代辦。對方先收諮詢費6,000、申辦費9,000、急件費20,000，後又以「低利額滿」改推高利率方案並加收10％代辦費。
最終申貸30萬，扣除先前與追加的費用，實拿23.5萬，費用占比超過20％，明顯不合理。
▋重點7：選擇正規貸款流程，避免利率與費用雙重陷阱
建議若無法直接向銀行申貸，優先選擇政府立案、合法經營的融資企業：
-
核貸前不收任何費用，並提供免費諮詢。
-
費用與年化總成本透明揭示，條款白紙黑字載明。
-
清楚說明攤還方式與每期金額，依申請人收入評估可負擔性。
總結：利率不代表一切。請同時檢視費用結構、還款條件與契約內容，避免讓急迫資金需求成為他人牟利工具。
禾基好貸流程透明、核貸前不收費，並提供汽車、房屋、土地等資產型貸款，條件較銀行寬鬆、進件速度更快，是安心的資金來源。
▋常見問題（FAQ）
-
Q1：怎麼判斷代辦公司是否合法？
-
A：合法的融資企業必須在經濟部登記並具備融資業許可證，且於官網、粉絲團或廣告中明確標示公司名稱、地址與聯絡電話。若對方僅以個人名義或 LINE 帳號洽談，極可能屬於非法業者。
- Q2：申請前可以先收費嗎？
- A：依《融資公司管理規則》，業者在貸款核准前不得收取任何名義的費用，包括評估費、顧問費、設定費等。若對方要求先付款，應立即停止往來並保留證據。
- Q3：怎麼查年化總成本（APR）？
- A：可向業者索取「年化總費用百分率」試算表，確保包含利息、手續費、代辦費等所有支出。若對方拒絕提供或含糊其詞，代表資訊不透明。
- Q4：與融資企業申辦貸款，有保障嗎？
- A：合法立案的融資企業受主管機關監理，必須揭示所有費用與條款；若發生爭議，可向地方政府或公平會申訴，保障借款人權益。
- Q5：禾基好貸提供哪些貸款服務？
- A：禾基好貸提供房屋、土地、汽車等資產型貸款，並可協助整合債務、降息轉貸。全程核貸前不收費、費用透明揭示，是最安全的申辦管道。
