▋重點1：什麼是私人設定？

定義及背景

民間設定是指在不通過銀行或金融機構的情況下，個人或企業對其不動產如房屋、土地等，設定的債權或權益。這類設定通常發生在資金需求迫切的情況下，借款人希望快速獲得資金，而不願或無法走傳統的貸款途徑。

為什麼會發生？

民間設定通常源於數個因素，例如借款人急需資金以應對突發支出、醫療費用或生意周轉，無法從銀行獲得貸款的情況下，轉而尋求民間貸款。此類貸款通常手續簡便，審核速度快，但相對於銀行貸款，利率可能較高。

▋重點2：私人設定的常見原因

• 申辦民間貸款：當傳統銀行貸款無法滿足需求，許多借款人會轉向民間貸款公司，以便快速獲得所需資金。
• 親人設定：在家庭成員之間，為了幫助解決財務問題，親人有時會將自己的資產設定為擔保，這對於雙方的信任關係至關重要。
• 建商設定：在購買新房時，若買方的自備款不足，建商有時會要求設定房產作為擔保，以確保其利益。
• 公司債權：當企業面臨資金周轉困難時，可能會選擇以不動產為擔保向債權人設定債權，以獲取緊急資金來繼續經營。

▋重點3：私人設定的種類

抵押權設定

抵押權是指借款人以不動產作為擔保的法律權利，若借款人未能按時還款，債權人有權透過法拍程序處分該不動產以償還債務。

預告登記

預告登記是一種對不動產進行保護的措施，以防止所有權人擅自轉讓或再設抵押，通常由借款人或債權人提出登記。

房屋信託與流抵契約

房屋信託是將管理權交給第三方受託人，確保資產不被隨意處分；流抵契約則是高風險契約，約定若無法償還，所有權直接轉移給債權人，對借款人極為不利。

▋重點4：申辦民間貸款的注意事項

1. 申請前需注意：需清楚了解貸款的利率、手續費及還款條件，並確保自身的財務狀況穩定，以避免未來無法按時還款的風險。

2. 如何選擇機構：建議對比多家貸款機構的條件，查看其信譽及用戶評價，選擇在業界有良好口碑的機構，並仔細審查合同條款。

3. 面對風險：借款人應定期檢查自己的財務狀況，必要時尋求法律或金融專業人士的建議，以了解自己在民間設定下的權益及風險。

▋重點5：關鍵提示－信用與資產安全

• 提高信用評分的方法：定期檢查信用報告，保持按時還款的良好習慣，減少信用卡負債，增加信用卡的使用年限。
• 確保資產安全的策略：應定期評估自己的資產配置，確保在貸款時不過度依賴某一資產作為擔保，以防意外情況導致資產流失。
• 及時尋求專業建議的必要性：當面臨財務壓力或民間設定問題時，及時尋求專業建議能幫助借款人更好地了解自身的選擇及未來的風險。

▋重點6：禾基好貸的價值

• 免費評估：提供專業免費評估，了解房屋可貸款的餘額。
• 無事前手續費：未核准前不會收取手續費，降低客戶的經濟負擔。
• 個人化解決方案：根據客戶資產、收入與需求，量身定制靈活方案。
• 快速審核：流程快速，應對現金流緊迫的緊急需求。
• 客戶隱私保障：嚴格保護客戶隱私，安心借款無後顧之憂。
• 彈性還款計畫：提供彈性還款計畫，減輕還款壓力。
• 專業顧問團隊：從諮詢到核發，提供全程陪伴式服務。