▋重點1：銀行不借錢的原因

銀行對於持分或私人設定的不動產一般會視為高風險，主要原因如下：

1. 持分問題

產權不明確，若只有部分持分（例如 1/2 或 1/3），銀行無法確保抵押物的完整處分權，未來若需法拍將面臨共有人優先購買權等法律問題。

2. 私人設定問題

房屋已被民間金主或私人債權人設定抵押權（私設），這代表債權關係複雜。銀行為了保障自身的優先受償權，通常會直接拒絕受理此類貸款申請。

▋重點2：融資公司能提供的解決方案

與銀行不同，融資公司會根據不動產的實際價值以及借款人的財力來進行綜合評估，提供靈活的貸款方案。即使物件有私人設定或持分的情況，融資公司仍能根據以下條件來核貸：

1. 不動產價值

這是最核心的評估標準。若房屋估值扣除第一順位房貸後仍有殘值（Equity），且大於私人借款金額，融資公司即可提供貸款專案。

2. 借款人財力

融資公司會評估借款人的收入狀況、工作穩定度及還款能力，協助規劃合適的額度與期數，而非單純看聯徵分數。

▋重點3：私人設定房產的處理方式

對於已被私人設定的房產，融資公司可以先評估不動產的市值，並採取以下步驟：

• 提供貸款專案清償私人借款：融資公司代為償還高利息的民間私設，塗銷私人抵押權。
• 正常化貸款來源：將債務轉至合法的融資公司，使財務狀況透明化。

這樣可以讓借款人脫離高利貸循環，改以較低利息、分期攤還的方式減輕債務壓力。

▋重點4：持分房產的借款方式

持分房產在銀行眼中屬於產權不清的高風險物件，但融資公司能針對此類物件設計專案貸款方案。

1. 評估持分價值

融資公司會針對申請人「持有的那一部分」進行市場價值估算，不需要其他共有人同意或知曉，即可進行設定與核貸。

2. 客戶條件

融資公司會同時考量借款人的財務背景，評估其還款能力，提供最合適的貸款條件。

▋重點5：融資公司與銀行差異

銀行通常會拒絕承接風險較高的房產貸款，但融資公司則能根據客戶的實際情況進行彈性評估。融資公司的處理方式有以下優勢：

• 靈活貸款方案：即使物件被私人設定或有持分問題，仍能依據不動產價值和財力提供貸款。
• 審核較簡易：比起銀行送審，融資公司審核資料較簡便，無需繁瑣的送審手續，及等待審核時間較短（最快當天核准）。
• 快速解決債務：客戶可利用貸款清償高利貸款或私人借款，降低財務風險。